¿CÓMO SON LOS CRÉDITOS HIPOTECARIOS EN ARGENTINA EN 2024?
En Argentina, los créditos hipotecarios están estructurados en UVA (Unidad de Valor Adquisitivo), una unidad que representa una milésima parte del costo de construcción de un metro cuadrado de una propiedad. Desde abril de 2024, varios bancos públicos y privados han lanzado nuevas líneas de crédito hipotecario con diversas tasas y modalidades, permitiendo la compra de una vivienda permanente, un segundo inmueble o la mejora y refacción de una propiedad existente.
¿Cómo son los préstamos hipotecarios en Argentina en 2024?
Los créditos hipotecarios están destinados a la compra de una propiedad y se dividen en distintas categorías según el tipo de inmueble: vivienda única, segunda vivienda o para remodelación y refacción de propiedades existentes. Estos préstamos se caracterizan por ofrecer grandes montos a ser pagados a largo plazo, generalmente entre 20 y 30 años, con la posibilidad de cancelación anticipada en plazos de 5, 10 o 15 años.
La amortización de estos préstamos se realiza mediante cuotas mensuales fijas utilizando el sistema francés. Esto significa que cada mes se paga la misma cantidad de UVA, con una Tasa Nominal Anual (TNA) que varía entre el 3.5% y el 10%. Es fundamental considerar la inflación al calcular el monto de las cuotas debido a la fluctuación de los valores de la UVA.
¿Qué es un crédito UVA?
En Argentina, los créditos hipotecarios están denominados en UVA, una unidad de valor que equivale a la milésima parte del costo promedio de construcción de un metro cuadrado. Los créditos hipotecarios suelen comenzar a partir de 100,000 UVA, aproximadamente 90,000 dólares. Debido a la inflación, este valor cambia mes a mes, haciendo difícil predecir el monto exacto a devolver en pesos o dólares en el futuro.
Se estima que las cuotas de estos créditos suben menos que el precio de los alquileres, convirtiéndolos en una opción atractiva para quienes alquilan. La variación y los valores históricos de la UVA se pueden consultar en la página del Banco Central de Argentina.
Tipos de créditos hipotecarios
- Para adquisición de vivienda única: Es el tipo de préstamo más común y se utiliza para la compra de una primera vivienda. Tiene una tasa de interés más baja y el monto del préstamo se desembolsa en un único pago.
- Adquisición de segunda vivienda: Similar al crédito para vivienda única, pero con una tasa de interés más alta. No todas las entidades financieras ofrecen esta opción.
- Para ampliación, refacción o terminación de vivienda única: La propiedad debe estar escriturada a nombre del solicitante. El monto del préstamo puede ser menor o igual al de adquisición de vivienda, pero la tasa de interés es diferente y el desembolso suele realizarse de manera escalonada conforme avanza la obra.
Es importante mencionar que estos créditos no contemplan la compra de terrenos, pero sí la construcción sobre terrenos adquiridos previamente. Además, las propiedades compradas o refaccionadas no pueden tener fines comerciales, deben ser únicamente para residencia.
Bancos que ofrecen créditos hipotecarios en Argentina en 2024
Actualmente, 12 bancos en Argentina, tanto públicos como privados, ofrecen créditos hipotecarios. Estos son:
- Banco Nación
- BBVA
- Banco Ciudad
- Galicia
- Banco Hipotecario
- Macro
- ICBC
- Supervielle
- Santander
- Banco Provincial de Córdoba
- Banco Provincial de Neuquén
- Banco Provincial de Corrientes
Cada banco tiene sus particularidades. Algunos ofrecen mayor financiación, otros tasas más altas. Los bancos privados suelen ser más rápidos en el desembolso del dinero, mientras que los públicos pueden demorar más, aunque sus tasas de interés suelen ser más bajas.
Ejemplos de créditos hipotecarios de distintos bancos
Te presentamos cuatro ejemplos de financiamiento de diferentes bancos:
- Banco Nación: Ofrece créditos para adquirir una vivienda única o segunda propiedad y para refacciones. Hasta 90,000 USD (no más del 75% del valor del inmueble) con un plazo máximo de 30 años y una tasa anual del 4.5% para clientes y 8% para no clientes.
- Banco Ciudad: Ofrece préstamos para adquirir, refaccionar o ampliar una vivienda, con un monto máximo de 250,000 USD y hasta 20 años de plazo. La tasa anual es del 5.5%, y si el inmueble está en el Área Céntrica de Buenos Aires, la tasa es del 3.5%.
- Supervielle: No tiene un importe fijo, pero debe representar como máximo el 80% del precio de la propiedad. Ofrece préstamos para refacciones y ampliaciones con un plazo de hasta 30 años y una tasa anual del 5% para clientes y 8% para no clientes.
- Bancor: Cubre el 100% del valor de la propiedad si está en la provincia de Córdoba, con un monto de 100,000 UVAs (aproximadamente 97,000 USD) y una tasa anual del 4.6% para clientes.
¿Qué se necesita para solicitar un crédito hipotecario?
Para solicitar un crédito hipotecario en Argentina, se requiere presentar la siguiente documentación:
- – Fotocopia del DNI y constancia de CUIL.
- – Últimos 3 recibos de sueldo para trabajadores en relación de dependencia o certificación de ingresos suscripta por contador.
- – Último resumen anual de aportes de ANSES.
- – Reserva inmobiliaria de la propiedad a comprar.
Es necesario contar con el dinero para la reserva antes de solicitar el préstamo, equivalente al 5% del valor total de la propiedad. Además, hay otros gastos asociados, como los sellos de la escritura, honorarios de la inmobiliaria e impuestos a la transferencia de inmuebles.
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